Ellenőrző lista: Banki engedély megszerzése Magyarországon
A teljes körű banki engedély megszerzése összetett, időigényes és tőkeigényes folyamat, amely elsősorban nagyobb pénzintézetek számára készült.
1. Előkészületek
- ☐ Válassza ki a jogi formát. Bank esetében ez zártkörű részvénytársaság (Zrt.).
- ☐ Biztosítsa az alaptőkét. Az EU szabályai szerint Magyarországon a minimális alaptőke 5 000 000 euró, készpénzben befizetve.
- ☐ Készítsen részletes 3–5 éves üzleti tervet, amely tartalmazza:
- Piaci elemzés és célközönség meghatározása
- Termékek és szolgáltatások bemutatása (betétek, hitelek, fizetési szolgáltatások stb.)
- Marketing- és értékesítési stratégia
- Pénzügyi előrejelzések (mérleg, eredménykimutatás)
- Szervezeti struktúra
- ☐ Állítsa össze a vezetőséget. A vezetőknek meg kell felelniük a „fit and proper” követelményeknek:
- Kifogástalan szakmai és személyes hírnév
- Szükséges szakmai tapasztalat és képesítés
- Büntetlen előélet, különösen gazdasági bűncselekmények terén
- ☐ Dolgozza ki a belső szabályzatokat és eljárásokat:
- Kockázatkezelési rendszer
- Belső ellenőrzési és audit szabályzat
- Pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni szabályzat (AML/CFT)
- Adatvédelmi és IT-biztonsági irányelvek (GDPR)
- Panaszkezelési folyamat
- ☐ Bizonyítsa az IT-rendszerek megbízhatóságát és biztonságát.
- ☐ Vonjon be szakértő tanácsadókat (jogi és pénzügyi területen).
2. Kérelem benyújtása az MNB-hez
- ☐ Nyújtsa be a szükséges dokumentumokat: kérelem, alapszabály, üzleti terv, tőkeigazolás, vezetői önéletrajzok, belső szabályzatok és IT-leírás.
- ☐ Fizesse be az eljárási díjat.
- ☐ Vegyen részt az MNB előzetes konzultációin.
3. Engedély elbírálása és megszerzése
- ☐ Az MNB részletes vizsgálatot folytat, amely 6–12 hónapot, esetenként többet is igénybe vehet.
- ☐ Pozitív döntés esetén az MNB kiadja a banki működési engedélyt.
- ☐ A bankot be kell jegyezni a Cégbíróságon.
- ☐ Az engedélyben meghatározott időn belül el kell indítani a működést. A bank ezt követően folyamatos felügyelet alatt áll.
Ellenőrző lista: Pénzügyi vállalkozás engedélye (Mikrohitel-intézmény)
Magyarországon a mikrofinanszírozási intézmények (MFO) pénzügyi vállalkozásként működnek. Nyújthatnak kölcsönöket, de betéteket nem fogadhatnak el. Az engedélyezés folyamata egyszerűbb és gyorsabb, mint a bankok esetében.
1. Előkészületek
- ☐ Válassza ki a jogi formát: általában Kft. vagy Zrt.
- ☐ Biztosítsa az alaptőkét. Hitelezési tevékenységhez minimum 50 000 000 HUF (kb. 125–130 ezer euró) szükséges, készpénzben befizetve.
- ☐ Készítsen üzleti tervet, amely tartalmazza:
- Kölcsöntermékek (összeg, futamidő, kamat)
- Célközönség bemutatása
- Kockázatértékelési modell (scoring)
- 1–3 éves pénzügyi terv
- Tartozásbehajtási eljárás
- ☐ Nevezzen ki vezetőt, aki megfelel a „fit and proper” kritériumoknak, és rendelkezik megfelelő szakmai háttérrel.
- ☐ Készítse el a belső szabályzatokat:
- Hitelezési szabályzat
- Kockázatkezelési szabályzat
- Pénzmosás elleni politika (AML)
- Adatvédelmi irányelvek (GDPR)
2. Kérelem benyújtása az MNB-hez
- ☐ Nyújtsa be a szükséges dokumentumokat: kérelem, alapszabály, üzleti terv, tőkeigazolás, vezetői adatok, belső szabályzatok.
- ☐ Fizesse be az eljárási díjat (lényegesen alacsonyabb, mint a bankoknál).
3. Engedély elbírálása és megszerzése
- ☐ Az MNB elvégzi az ellenőrzést. Az eljárás általában 3–6 hónapig tart.
- ☐ Pozitív döntés esetén az MNB kiadja az engedélyt, amely pontosan meghatározza az engedélyezett tevékenységeket.
- ☐ A vállalkozást be kell jegyezni a Cégbíróságon, majd megkezdhető a működés. A pénzügyi vállalkozásokra is folyamatos felügyelet vonatkozik.